Die, in der wir sinnvolle Finanzierungsmöglichkeiten vorstellen

Individuelle & flexible Unternehmensfinanzierung

Diesmal zu Gast: Frank Tillemann

Liebe ZuhörerInnen,  

in der heutigen Podcast Folge spreche ich mit Frank Tillemann über das Thema Finanzierungsangebote für Unternehmen. Hast Du Dich auch schon mal mit der Frage beschäftigt, wie ein Unternehmen sinnvoll Maschinen und Objekte finanzieren kann?  

 In dieser Podcast Folge erfährst Du: 

• Warum Finanzierungen in Unternehmen individuell und flexibel betrachtet werden sollten 
• Welche Finanzierungsmöglichkeiten es für Unternehmer gibt  
• Welche Vorteile die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten bietet  

Ich hoffe, dass Du aus unserem Gespräch Inspiration und Motivation für Dich und deinen beruflichen Alltag mitnehmen kannst!

Uns interessiert was Du denkst: Was sind Deine Gedanken zu diesem Thema?  

Hinterlasse uns gerne deine Gedanken in der Kommentarspalte und vernetze dich mit uns in den sozialen Netzwerken. Alle Informationen dazu findest du in unserer Podcast-Beschreibung. 

Wenn Du dieses Thema auch spannend findest und einen Changeprozess gerne in deinem Unternehmen integrieren möchtest, dann kannst du jetzt ein kostenlosen Strategiegespräch bei uns buchen und wir helfen dir dein Unternehmen auf Zukunft auszurichten.

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Liebe Grüße,

dein Branding4Future Team!

Die, in der wir sinnvolle Finanzierungsmöglichkeiten vorstellen

00:00:02
Charlotte Maxeiner: Herzlich willkommen beim Branding4Future Podcast. Mein Name ist Charlotte Maxeiner und in diesem Podcast werde ich mit spannenden Interview-Gästen über innovative Ideen, Trends und Strategien sprechen, um dir zu helfen, dein Unternehmen auf die Zukunft auszurichten. Hier ist der Branding4Future Podcast -Dein Podcast für frische Ideen, Impulse und zukunftsfähige Unternehmen. In der heutigen Podcastfolge spreche ich mit Frank Tillemann über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten, die Unternehmer heutzutage haben. Er wird uns verschiedene Modelle vorstellen und uns genauer erklären, warum die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten so viel Sinn macht. Viel Spaß beim Anhören.

00:00:48
Charlotte Maxeiner: Hallo Frank, schön, dass du da bist. Ich habe jetzt im Intro schon erzählt, dass es heute darum geht, wie Unternehmer Finanzierungen vornehmen können. Du hattest mir schon mal erklärt, dass es natürlich mittlerweile eine Unterscheidung gibt zwischen der klassischen Finanzierung, die vielen Unternehmern schon bekannt ist, aber man auch jetzt neuere Formen von Finanzierung wahrnehmen kann. Magst du mal ein bisschen einsteigen, worum es genau heute geht?

00:01:12
Frank Tillemann: Gerne Charlotte. Ja, das Thema Finanzierung ist ein riesen riesen Themenfeld für Unternehmen, wo im Endeffekt die Basis eines jeden Unternehmens drauf ausgelegt ist, um weiter wachsen zu können und viele Unternehmer, gerade bei der Unternehmensgründungen sind erst einmal mit einem Punkt konfrontiert: Wie bekomme ich jetzt am schnellsten Geld? Wie kann ich überhaupt in der Startphase eine Finanzierung bekommen? Aber vor allem auch Unternehmer, die schon länger am Markt sind, kennen oftmals nur das klassische Finanzierungs Angebot von der Bank und ihrer Hausbank, mit der sie teilweise dann schon über Generationen zusammenarbeiten. Inzwischen gibt’s aber so viel mehr Möglichkeiten, wie man sinnvoll auch Betriebsmittel wie Maschinen und Fahrzeuge, oder auch Objekte finanzieren kann als die klassische Finanzierung, die man über die normale Hausbank bekommt.

00:02:10
Charlotte Maxeiner: Das heißt, Unternehmer brauchen im prinzipiell Hilfe bei der Liquidität, Beschaffung und der Finanzierung von Anlagen oder Betriebsmitteln.

00:02:19
Frank Tillemann: Genau.

00:02:21
Charlotte Maxeiner: Hast du ein Beispiel für so eine Hilfe bei einer Liquidität Beschaffung, dass wir uns einfach mal ein genaues Bild davon machen, was das konkret heißt?

00:02:28
Frank Tillemann: Im Endeffekt wenn Unternehmen wachsen möchten, dass irgendwelche Anschaffungen benötigt. Gutes Beispiel sind Maschinen, gehe ich normalerweise als Unternehmer, packe ich meine Sachen zusammen, alles was die Hausbank wissen möchte, nehme meine kompletten Unterlagen mit und gehe zu meiner Bank und frage „Hey, könnt ihr mir als Beispiel für eine Maschine 100 000 Euro geben?“ Und dann wird das entsprechend geprüft. Und entweder bekommt man eine Zusage, Absage, einen gewissen Zinssatz und dann geht’s wieder nach Hause. Und es ist inzwischen aber so, dass viele Unternehmer gar nicht mehr so diese Loyalität zu ihrer Hausbank auch haben.

00:03:04
Charlotte Maxeiner: An dem Punkt kommt dann ein Finanzexperte ins Spiel.

00:03:08
Frank Tillemann: Genau richtig.

00:03:10
Charlotte Maxeiner: Was ist die Aufgabe von einem Finanzexperten in dieser Situation?

00:03:14
Frank Tillemann: Also eigentlich eher sagen Vermittler zu spielen. Vermittler, an der Seite von einem Unternehmer, den Banken gegenüber oder den Finanzierungsgebern gegenüber. Es ist im Endeffekt so, dass ein guter Finanzberater mit dem Unternehmer und mit dem Unternehmen zusammen schaut, wie können wir die Situation des Unternehmens so bestmöglich darstellen, dass Finanzierungsgeber sei es jetzt eine Bank oder auch eine Leasing Gesellschaft, mit dem Unternehmen ein Geschäft machen möchte und das Unternehmen finanzieren möchte. Und das sehe ich als Hauptaufgabe von guten Finanzexperten.

00:03:54
Charlotte Maxeiner: Das heißt, Unternehmer sollten dann nicht mehr im ersten Schritt zur Bank gehen mit den Unterlagen, sondern sich einen Finanzexperten suchen und im ersten Schritt dahin gehen und sich beraten lassen.

00:04:05
Frank Tillemann: Ja, auf jeden Fall, in der Vorbereitung! Da ist es ein ganz, ganz entscheidender Punkt: Wie bereite ich mich vor auf ein Gespräch? Und wenn du dann einen guten Experten an der Hand hast, kann der dir ja schon viele Tipps geben, wie man den Finanzierungsgebern gegenübertritt und im besten Fall sogar das komplett in die Hand nehmen, sodass ich mich als Unternehmer auf meine Kernkompetenzen und auf die wichtigen täglichen Geschäfte fokussieren kann und mich darum kümmer und das Thema Finanzen dann aber trotzdem irgendwo in eine vertrauensvolle Hand abgeben.

00:04:42
Charlotte Maxeiner: Wie genau geht denn ein Finanzexperte vor?

00:04:44
Frank Tillemann: Am Anfang steht immer natürlich eine gewisse Analyse, um zu schauen ‚Okay, was wird genau benötigt? Für welchen Bereich wird es benötigt? Aber auf wie steht das Unternehmen momentan schon da? Um die richtige Art der Finanzierung zu finden, hängt es von verschiedenen Punkten dann nochmal ab, z.B. wie steht es Unternehmen momentan steuerlich da? Wie ist die Bilanz aufgestellt? Und es kann sein, dass neben einer klassischen Finanzierung z.B. auch Leasing für ein Unternehmen Sinn machen kann oder auch Mietkauf. Und da hängt es wirklich ganz davon ab, wie möchte ich das bilanziell ausgestalten und auch steuerlich ausgestalten, da es für manche Unternehmer durchaus Sinn machen kann, mal ein Beispiel ein Fahrzeug zu leasen oder eine Maschine zu leasen, damit diese nicht in der Bilanz auftaucht, um durch eine verkleinerte Bilanz aber die Bonität bei der Bank zu verbessern, um vielleicht auf anderen Seiten wird es bei einer Objekt Finanzierung, um eine neue Maschinenhalle zu bauen, bessere Konditionen zu bekommen.

00:05:52
Charlotte Maxeiner: Was ist denn der Unterschied zwischen: „Ich gehe zu einem Finanzberater und lass mir diese ganzen Vorschläge genau vorstellen. Oder ich gehe zur Bank und lass mir die Angebote von der Bank vorstellen“.

00:06:04
Frank Tillemann: Dass man viel, viel unabhängiger beraten kann und viel unabhängiger dir Vorschläge geben kann. Als angestellter Finanzexperte innerhalb einer Bank habe ich doch ein Unternehmen, eine Bank hintendran. Die in erster Linie Geld verdienen will. Und wenn du mit einem Finanzexperten zusammenarbeitest, der jetzt nicht direkt bei der Bank angestellt ist, geht es natürlich auch darum Geld zu verdienen aber hier sehe ich den großen großen Vorteil darin, dass die Kundenzufriedenheit im Vordergrund stehen sollte, um dann vielleicht auch weiter empfohlen zu werden, an andere Unternehmen, an andere Unternehmer und langfristig eine gute Kundenbeziehung aufzubauen, wo man weiß: Ich habe hier einen Ansprechpartner, auf den ich in allen Bereichen auch zugreifen kann.

00:06:56
Charlotte Maxeiner: Also die Motivation ist eine andere.

00:06:59
Frank Tillemann: Definitiv. und ich habe noch eine riesen Zeitersparnis. Die ganzen Gespräche innerhalb der Banken nehmen sehr, sehr viel Zeit in Anspruch. Und es ist gut, wenn man hier mal eine Art Sparringspartner auch hat, mit dem man im Vorfeld wirklich optimal vorbereiten kann und im besten Fall auch über moderne Portale, die es inzwischen gibt, sich den kompletten Weg zur Bank spart.

00:07:39
Charlotte Maxeiner: mit Sicherheit haben sich Finanzexperten ihr eigenes Netzwerk aufgebaut, die unabhängig von der Bank agieren. Hast du da ein Beispiel?

00:07:47
Frank Tillemann: Nun ja, es gibt ein Unternehmen, die Deutsche Rechnungsstelle, die gibt es seit knapp sechs Jahren. Und das Unternehmen, das ist spezialisiert auf Liquidität, und Liquiditätbeschaffung. Da ist eben ein Bereich das Thema Finanzierung und hier hätte man als Berater die Möglichkeit, über ein Portal mehrere Dutzend Banken anzufragen, die halt für das Unternehmen genau auch passen und eben nicht nur im Bereich Finanzierung, sondern auch Leasing. Und hier hängt es wirklich dann ganz davon ab, was fürs Übernehmen am besten ist und da ist es natürlich gut. wenn du jemanden im Netzwerk hast, vielleicht auch durch jahrelange Erfahrung, die man dann schon irgnedwo mitbringt, aber wo man dann wirklich drauf zugreifen kann.

00:08:37
Charlotte Maxeiner: Wenn jetzt ich als Unternehmer, mit meinem Unternehmen bei einer Bank gemeldet bin, kann ich dann trotzdem mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten und unabhängig davon mir Liquiditätsmittel beschaffen, auch wenn die am Ende nicht von der Bank kommen, bei der ich bin?

00:08:55
Frank Tillemann: Auf jeden Fall. Das ist auf jeden Fall möglich, macht auch manchmal sogar Sinn. Weil man auch seiner Hausbank gegenüber vielleicht mal sagen kann: ‚Mensch, ich bin nicht nur auf dich angewiesen, ich hab auch noch andere Möglichkeiten‘. Und dann macht es für zukünftige Investitionen auch eine Koalition manchmal ein ausschlaggebender Punkt.

00:09:20
Charlotte Maxeiner: Okay, das heißt also, im Optimalfall kann ein Unternehmer sich einen Finanzberater zur Seite nehmen, der quasi wiederum von seinem Netzwerk profitiert, um vielleicht die Formen der klassischen Finanzierung, die man bei der Bank eingehen würde, zu umgehen und für sich die bestmöglichen Konditionen herauszuholen?

00:09:37
Frank Tillemann: Genau das soll das Ziel sein.

00:09:40
Charlotte Maxeiner: Gibt es Voraussetzungen, die ein Unternehmen erfüllen muss, um eine Finanzierung zu bekommen?

00:09:45
Frank Tillemann: Ja, es gibt schon gewisse Grundvoraussetzungen, sodass die Unternehmenszahlen halbwegs gut aufbereitet sind. Das am besten ist es, wenn das Unternehmen schon mal 2, 3, 4 Jahre am Markt ist, das auch ein bisschen der Verlauf der letzten Jahre darzustellen ist. Gerade bei der Finanzierung von Startups kommen dann wieder andere Mittel zur Verfügung, die halt zum Teil staatlich unterstützt sein können. Aber bei gestandenen Unternehmen ist praktisch der Blumenstrauß, aus dem ich wählen kann, viel, viel größer. Also in kleinerem Umfang und das entscheidendste ist, dass die Vorbereitung einfach passt, das ist so die Grundvoraussetzung, dass auch der Unternehmer seine Zahlen halbwegs im Blick hat und alles weitere ist dann im individuellen Gespräch rauszufinden.

00:10:40
Charlotte Maxeiner: Okay, du hast jetzt eben gesagt, z.B. die Möglichkeiten von Leasing oder Mietkauf lohnen sich gerade für die Bonität eines Unternehmens. Was kannst du diesbezüglich nochmal unseren Zuhörern erzählen, was die meisten Unternehmen vielleicht nicht wissen?

00:10:58
Frank Tillemann: Das Thema Leasing und Mietkauf ist gar nicht so verbreitet bei Unternehmern und vor allem Mietkauf nicht, obwohl es dann doch Anbieter am Markt bieten. Und da hat man steuerlich vor allem einige Riesenvorteile, steuerlichen wie auch bilanziell. Ein Beispiel: Lease ich eine Maschine, muss ich die nicht immer in eine Bilanz aufnehmen. Ich nehme nicht in die Bilanz auf, sondern hab einfach eine Nutzungsgebühr. Hierfür habe ich zwar monatlich einen gewissen Aufwand, was ich auch bei der Finanzierung hätte, aber dadurch, dass die Maschine nicht in der Bilanz auftaucht, habe ich bei einem gewissen Eigenkapital, das in meinem Unternehmen ist, die Eigenkapitalquote hier raus erhöht bzw. nicht gesenkt. Im Vergleich dazu was ich in die Bilanz mit reinnehmen würde. Und mit einer höheren Eigenkapitalquote würde ich bei der Finanzierung von eben zum Beispiel einer Maschinenhalle wiederum bessere Konditionen bekommen. Und deshalb auch ein ganz wichtiger Punkt, nicht nur ein konkretes Projekt dann sich anzuschauen, sondern wie schauts Unternehmen insgesamt aus. Wie sieht die finanzielle Struktur des Unternehmens aus. Hier kann man unglaubliche Effekte auch erzielen fürs Unternehmen selbst, wie man sich strategisch ganz einfach sinnvoll auch aufstellen kann.

00:12:21
Charlotte Maxeiner: Du nennst jetzt gerade so eine große Bandbreite an Faktoren, die beachtet werden müssen, ist es wirklich so, dass der Finanzspezialist dem Unternehmer alle To Dos abnimmt?

00:12:33
Frank Tillemann: Sollte er aus meiner Sicht, sonst ist er aus meiner Sicht auch wieder nur irgendein anderer Produktverkäufer und der dann halt wenn der Kunde irgendwo kommt oder das Unternehmen kommt und sagt ‚Hey, ich habe jetzt das Problem‘. Dann wird halt wieder irgendwas aus der Schublade rausgezogen, um dieses eine Problem zu lösen. Ist wie beim Arzt: wenn du nur Rückenschmerzen hast und gehst zum Arzt und bekommst irgendwas verschrieben, das die Rückenschmerzen weggehen, dann kann es sein, dass das vielleicht hierfür hilft, aber die Ursache ist vielleicht noch gar nicht gelöst.

00:13:06
Charlotte Maxeiner: Finde ich eine sehr schöne Metapher, die mit dem Arzt. Wir haben jetzt viele Informationen bekommen über Finanzspezialisten und ihre Arbeit. Magst du nochmal kurz zusammenfassen, was genau die Vorteile sind von der Zusammenarbeit mit einem Finanzspezialisten?

00:13:23
Frank Tillemann: Ich sehe die Hauptvorteil zum einen in der Zeitersparnis. Weil das ganz oft möglich ist, heute eben über moderne Portale schnell ein gutes Angebot zu bekommen und vor allem auch in verschiedenen Bereichen, wie ich eben schon gesagt habe, was für das Unternehmen auch am besten ist.

00:13:47
Charlotte Maxeiner: Ganz kurz: Moderne Portale sind für dich digitale Portale, oder?

00:13:50
Frank Tillemann: Ja, definitiv digitale Portale, bei dem viele, viele Punkte heute schon sehr, sehr vereinfacht sind, sodass wir innerhalb von 1 2 Tagen ein super qualifiziertes Angebot bekommen. Und wenn es dann doch mal irgendwie um komplexe Bereiche geht, dass man dann trotzdem innerhalb von kurzer Zeit weiß: Okay, damit kann ich rechnen und dann kann ich weitermachen, mich auf meine Kernkompetenz auch wieder zu fokussieren. Ein weiterer Punkt ist, dass es einfach, einfach ist, dass man im Endeffekt alles aus einer Hand bekommt und man nicht zu einer Bank, zu einer Leasing Gesellschaft oder nochmal zu einem dritten Berater gehen muss. Das man alles aus einer Hand bekommt. Das ist, denke ich auch ein ganz wichtiger Punkt. Und auch, dass es transparent ist, weil wie setzen sich die Konditionen zusammen? Welche Angebote gibt es denn überhaupt am Markt? Nicht, dass man angewiesen ist auf das Eine, was man so von seiner Hausbank bekommt, sondern das man auch einen gewissen Vergleich hat. Was bieten andere am Markt auch noch mit an. Und so bringt es für mich als Unternehmer einfach viele Vorteile, ja mit einem Experten auch zusammenzuarbeiten. Dass Zahlungen letztendlich sich finanziell auch auf das Unternehmen natürlich positiv auswirken.

00:15:11
Charlotte Maxeiner: Vielen, vielen Dank nochmal für diese Zusammenfassung. Ich hoffe, es hat den Zuhörern genauso gut gefallen wie mir und ich freue mich auf die nächste Folge mit dir.

00:15:20
Frank Tillemann: Ich habe mich auch super gefreut, Charlotte! Bis Bald!